지분형 모기지로 내 집 마련하는 방법 알아보기

 

 

지분형 모기지? 저자본으로 내 집 마련하는 똑똑한 방법!

 

요즘 집값이 워낙 높다 보니, '언제쯤 내 집 마련할 수 있을까' 고민 많죠.

 

이럴 때 딱 등장한 제도가 있어요.

 

바로 지분형 모기지입니다!

 

오늘은 이 제도를 쉽게 풀어볼게요. ✨

 

 

 

지분형 모기지란 뭘까?

 

 

 

지분형 모기지는 개인과 공공기관(주택금융공사)이 집을 함께 소유하는 방식이에요.

 

쉽게 말해, 혼자 다 사는 게 아니라 일부만 소유해서 부담을 나누는 것이죠.

 

 

예를 들면요,

🏠 10억 원짜리 집을 산다고 가정했을 때

• 내 돈 : 10% (1억 원)
• 은행 대출 : 40% (4억 원)
• 주택금융공사 투자 : 50% (5억 원)

 

➡️ 내가 준비할 돈은 1억 원!

덕분에 훨씬 적은 자본으로 집을 살 수 있어요.

 

다만, 주의할 건 집 소유권이 지분대로 나뉜다는 점이에요.

 

 

 

 

 

 

 

이익과 손해는 어떻게 나눌까요?

 

• 집값이 올랐다면
  매각할 때 생기는 이익을 지분 비율에 맞춰 분배합니다.

 

• 집값이 내렸다?
  개인이 먼저 손실을 부담하고, 남은 손실은 공공기관이 함께 나눠요.

 

참고로, 주택금융공사는 투자에 대한 대가로 연 2% 정도의 사용료를 따로 받습니다. 

 

지분형 모기지 매력적인 포인트

 

✔️ 초기 비용이 낮다 : 내 돈 10%로 집 마련 가능

✔️ 하락 리스크 분산 : 집값이 떨어져도 혼자 손해 보지 않음

✔️ 고정비 부담 줄이기 : 시중 대출보다 낮은 사용료

 

 

 

지분형 모기지 알아야 할 단점

 

❗ 수익 절반을 나눈다 : 집값 오르면 공공기관과 나눠야 해요.

❗ 나중에 지분 인수 시 부담 : 시세 기준이라 돈이 많이 들 수 있어요.

❗ 시장 과열 주의 : 제도 도입으로 수요가 몰릴 수도 있어요.

 

실제로 비슷한 제도가 실패한 사례도 있어서, 신중하게 접근하는 게 중요해요.

 

 

 

 

 

 

 

지분형 모기지 이런 분들에게 추천드려요

 

🌟 곧 이사 계획이 있는 분

🌟 초기 자금이 부족한 청년, 신혼부부

🌟 전세·월세 부담 줄이고 싶은 실수요자

🌟 대출 한도 넘어서 집 마련이 막막한 분

🌟 고정금리 안정성을 선호하는 분

 

 

반면, 오래 집을 보유할 생각이거나 투자용이라면 잘 맞지 않을 수도 있어요.

 

수익을 나눠야 하니까요. 😥

 

 

지분형 모기지 vs 일반 주택 담보 대출 비교

항목	지분형 모기지	주택담보대출
소유권	공동 소유 (공공기관과)	100% 개인 소유 (대출 완납 시)
초기 비용	낮음 (10~20%)	높음 (30~60%)
수익/손실	지분율대로 나눔	개인 100% 부담
금리/수수료	연 1~2% 사용료	시중 대출금리 3~4%
리스크 부담	정부와 분담	전부 개인 책임

 

 

 

끝으로

 

 

 

지분형 모기지는

"작은 돈으로 집 마련하고 싶다"

"위험을 정부와 함께 나누고 싶다"

하는 분들에게 꽤 좋은 옵션이 될 수 있어요.

 

다만, 수익 제한, 추후 인수 비용, 지분 소유 불편함 같은 부분도 꼭 체크해야 해요.

 

특히, 정부가 2025년 6월에 세부 조건을 확정할 예정이니까,

그때 최종안 확인하고 비교해 보는 게 가장 안전합니다! 😉